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8月8日，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行全資設(shè)立的農(nóng)銀理財(cái)有限責(zé)任公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“農(nóng)銀理財(cái)”)在京開(kāi)張。農(nóng)業(yè)銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理馬曙光出任農(nóng)銀理財(cái)董事長(zhǎng)，段兵出任農(nóng)銀理財(cái)總裁，楊柳出任監(jiān)事長(zhǎng)。

至此，除郵儲(chǔ)銀行外，另外5家國(guó)有大行的理財(cái)子公司悉數(shù)亮相。

截至2018年年底，6家國(guó)有大型銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)余額為8.51 萬(wàn)億元，市場(chǎng)占有率為38.63%。作為理財(cái)市場(chǎng)中的重磅選手，幾家大行在理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型上的先行先試無(wú)疑引人矚目。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)周慕冰在講話(huà)中明確了農(nóng)銀理財(cái)?shù)?ldquo;四大角色”，即：一是要做好實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“助推器”，二是要做好合規(guī)發(fā)展的“排頭兵” ，三是要做好廣大客戶(hù)的“理財(cái)師”，四是要做好集團(tuán)發(fā)展的“增長(zhǎng)極”。周慕冰表示，農(nóng)銀理財(cái)要“圍繞全行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，打造數(shù)字化資管，在風(fēng)險(xiǎn)隔離的前提下加強(qiáng)行司協(xié)同發(fā)展，充分發(fā)揮理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)母行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的戰(zhàn)略支撐作用。”

清潔起步輕裝上陣

截止到目前， 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行理財(cái)規(guī)模為1.7萬(wàn)億元,資管新規(guī)頒布后發(fā)行的凈值型理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)突破3000億元。

銀行理財(cái)子公司成立后，商業(yè)銀行如何進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的過(guò)渡期安排一直是市場(chǎng)關(guān)心的話(huà)題。昨日，農(nóng)銀理財(cái)董事長(zhǎng)馬曙光表示，農(nóng)銀理財(cái)成立后，過(guò)渡期內(nèi)原總行資產(chǎn)管理部將暫時(shí)保留，代表母行將不符合資管新規(guī)要求的老產(chǎn)品、老資產(chǎn)委托給農(nóng)銀理財(cái)經(jīng)營(yíng),并履行委托人職責(zé)。原總行資產(chǎn)管理部還將統(tǒng)籌推進(jìn)存量資產(chǎn)處置及理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展，協(xié)調(diào)總分行關(guān)系,促進(jìn)行司聯(lián)動(dòng)，確保理財(cái)子公司“清潔起步、輕裝上陣”。

據(jù)悉，農(nóng)銀理財(cái)在董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略規(guī)劃與投資決策委員會(huì)、提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與審計(jì)委員會(huì);在高級(jí)管理層下設(shè)投資決策委員會(huì)、產(chǎn)品創(chuàng)新委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理委員會(huì)、財(cái)務(wù)審查委員會(huì)、信息科技委員會(huì)。農(nóng)銀理財(cái)根據(jù)監(jiān)管要求和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，分四大板塊：投資研究板塊、產(chǎn)品與金融科技板塊、風(fēng)險(xiǎn)與交易板塊和運(yùn)營(yíng)保障板塊，共設(shè)置16個(gè)部門(mén)。

理財(cái)子公司成立后，其如何構(gòu)建產(chǎn)品體系無(wú)疑最受關(guān)注。昨日農(nóng)銀理財(cái)發(fā)布“4+2”產(chǎn)品體系，其中“4”指“現(xiàn)金管理+固收+混合+權(quán)益”四大常規(guī)系列產(chǎn)品，“2”則指非常具有農(nóng)行特色的惠農(nóng)和綠色金融(ESG)兩個(gè)系列產(chǎn)品。

據(jù)了解，“現(xiàn)金管理+固收+混合+權(quán)益”四大常規(guī)系列產(chǎn)品是農(nóng)銀理財(cái)對(duì)標(biāo)監(jiān)管要求,推進(jìn)理財(cái)產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型的載體，旨在進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力、滿(mǎn)足客戶(hù)多樣化理財(cái)需求。

特色系列產(chǎn)品包括惠農(nóng)產(chǎn)品和綠色金融(ESG)產(chǎn)品。其中，惠農(nóng)產(chǎn)品是基于普惠金融理念，面向三農(nóng)客戶(hù)推出的專(zhuān)屬產(chǎn)品。其將精準(zhǔn)服務(wù)“三農(nóng)”和縣域客戶(hù)理財(cái)投資需求，資產(chǎn)投向“三農(nóng)”建設(shè)領(lǐng)域，服務(wù)國(guó)家鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。

綠色金融(ESG)產(chǎn)品基于國(guó)際資管行業(yè)的綠色投資理念，重點(diǎn)投資綠色債券，綠色資產(chǎn)支持證券以及在環(huán)保、社會(huì)責(zé)任、公司治理方面表現(xiàn)良好企業(yè)的債權(quán)類(lèi)資產(chǎn)，兼顧經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益。

“一超多強(qiáng)”格局將形成

相對(duì)于以往的銀行理財(cái)，從產(chǎn)品來(lái)講，銀行理財(cái)子公司的公募產(chǎn)品，可以直接投資上市交易的股票，投資起點(diǎn)也低至1元。從機(jī)構(gòu)設(shè)置角度來(lái)講，理財(cái)子公司的設(shè)立讓銀行理財(cái)走上專(zhuān)業(yè)化道路，推動(dòng)打破剛性?xún)陡丁＠碡?cái)子公司成立，標(biāo)志著銀行理財(cái)業(yè)務(wù)新時(shí)代的到來(lái)。

截止到目前，5家國(guó)有大行理財(cái)子公司均已開(kāi)業(yè)。而據(jù)融360統(tǒng)計(jì)，截至8月1日，還有28家銀行公告稱(chēng)成立理財(cái)子公司，其中6家銀行獲批籌建，分別為郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、光大銀行、興業(yè)銀行、寧波銀行和杭州銀行。根據(jù)規(guī)定，理財(cái)子公司要在批準(zhǔn)之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建，這意味著年內(nèi)將有一批理財(cái)子公司相繼開(kāi)業(yè)。

銀行理財(cái)子公司將如何攪動(dòng)理財(cái)市場(chǎng)的“一池春水”?

馬曙光表示，國(guó)外銀行系資管的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)表明，銀行理財(cái)市場(chǎng)既是一個(gè)充分競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，也是一個(gè)頭部效應(yīng)明顯的市場(chǎng)，我國(guó)銀行理財(cái)?shù)陌l(fā)展歷程也證明了這一點(diǎn)。理財(cái)子公司化后，預(yù)計(jì)業(yè)務(wù)資源將逐步向頭部集中，形成“一超多強(qiáng)”格局。

“未來(lái)各家理財(cái)機(jī)構(gòu)既要積極面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，又要積極拓展合作空間。由于各家機(jī)構(gòu)在客戶(hù)群體、資金體量、渠道資源方面不盡相同，因此，可以在產(chǎn)品研發(fā)、流動(dòng)性管理、產(chǎn)品銷(xiāo)售方面加強(qiáng)合作,提高資源利用效率，更好、更全面地滿(mǎn)足客戶(hù)投資理財(cái)需求。”馬曙光說(shuō)。(記者 徐天曉)