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這個夏天，一位來自北京的網(wǎng)民“君山老劉”過得很氣惱。“君山老劉”給市場監(jiān)管總局的投訴留言稱：自己是一位退休老人，5年里兩次被健身房老板卷款跑路，希望國家有關(guān)部門對預付式消費亂象能予以重視和治理。

其實“君山老劉”的遭遇并不罕見。近年來，預付式消費領(lǐng)域商家“卷款跑路”現(xiàn)象頻繁發(fā)生，尤其是少兒教育、健身、保健等預付式消費領(lǐng)域，更成為商家“卷款跑路”的重災區(qū)。

近日，市場監(jiān)管總局回應投訴留言時表示，市場監(jiān)管部門將進一步加強部門間協(xié)作，積極推動預付式消費立法工作，共同營造安全放心的消費環(huán)境。對消費者預付款實施第三方管理，需要進一步完善預付式消費的相關(guān)立法，完善預付式消費管理的頂層制度設(shè)計。

預付式消費有風險

卷款跑路現(xiàn)象頻發(fā)

預付式消費行為是指消費者先支付價款，經(jīng)營者在以后一段時期內(nèi)分次向消費者提供商品或服務(wù)的行為。由于消費者先付款，經(jīng)營者后履行義務(wù)，消費者會承受較大風險。

在實際生活當中理發(fā)店、培訓機構(gòu)、家政服務(wù)、健身房、洗車店等多采取預先充值的消費方式。一旦出現(xiàn)老板“卷款跑路”的情形，消費者預交充值卡里的錢就很難追回，且維權(quán)成本很高，消費者往往不了了之，這更加劇了預付式消費市場的混亂。為此，廣大消費者強烈呼吁有關(guān)部門能盡快出臺相關(guān)法規(guī)，對預付卡市場進行規(guī)范，保護消費者權(quán)益。

對于此類問題，不少法律專家建議在實行預付式消費的行業(yè)內(nèi)引入預付款的第三方管理，建立公正安全的消費環(huán)境，推動消費升級。

對于預付式消費亂象的問題，市場監(jiān)管總局回應稱，市場監(jiān)管部門作為消費者權(quán)益保護法的執(zhí)法部門，依法履職，認真受理消費者投訴舉報，大力開展消費教育引導和宣傳工作，大力加強消費者權(quán)益保護執(zhí)法，適時發(fā)布消費警示，提示預付式消費風險。對消費者預付款實施第三方管理，需要進一步完善預付式消費的相關(guān)立法，完善預付式消費管理的頂層制度設(shè)計。

據(jù)中國人民大學法學院教授劉俊海介紹，近年來預付式消費綜合起來有以下幾種問題，具體包括：

拒絕出具合同，擅改服務(wù)項目。有的商家在消費者辦理預付卡業(yè)務(wù)時，只交付卡、券等物，不出具票據(jù)及合同，或只以口頭形式告知消費者服務(wù)內(nèi)容，導致消費者在對服務(wù)內(nèi)容產(chǎn)生異議，或認為商家私自更改服務(wù)項目時，因沒有書面合同為證無法維護自身權(quán)益。

過期不予延續(xù)，丟失不愿補辦。有的消費者預付卡過期，但卡內(nèi)尚有余額，要求商家延期或退款，被商家以卡過期為借口拒絕。有的消費者不慎將會員卡丟失，要求補辦或退費，商家以“丟失自理，概不退換和補辦”為由拒絕處理，讓消費者蒙受經(jīng)濟損失。

商品質(zhì)量低劣，服務(wù)質(zhì)量縮水。有的預付卡商家為獲取高額利潤，故意夸大產(chǎn)品使用效果，減少服務(wù)項目或服務(wù)步驟，甚至將假冒偽劣、過期、三無產(chǎn)品提供給消費者使用。商品質(zhì)量沒有保證，服務(wù)質(zhì)量嚴重縮水，侵害消費者合法權(quán)益。

設(shè)定霸王條款，限制消費權(quán)利。有的商家在與消費者簽訂服務(wù)合同后，增設(shè)不平等格式條款，減輕或避免自身責任。如，某些商家在無約定情況下，通過店堂告示等形式，以價格上漲、節(jié)假日除外等理由，不允許消費者享受會員卡優(yōu)惠，限制消費者對預付卡的使用權(quán)利。

經(jīng)營者變更后，合同履行困難。有的預付卡商家將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓他人，但新的經(jīng)營者接手后拒絕向持原會員卡的消費者提供服務(wù)，或要求消費者另外交納一定額度費用才提供服務(wù)，造成消費者在經(jīng)營者變更后，其持有的預付卡無法正常消費。

消費者退卡時，商家設(shè)置障礙。有的經(jīng)營者在消費者要求退卡時，以消費者享受促銷優(yōu)惠為由，拒絕向消費者退款，或者減少退款額度。而商家的促銷活動與預支服務(wù)多是相互交叉，讓消費者難以準確計算退款數(shù)額，造成消費糾紛。

擅自關(guān)門停業(yè)，惡意終止服務(wù)。有的預付卡商家因經(jīng)營不善、投資失敗等原因，導致個別商家缺乏誠信觀念和職業(yè)道德，在未提前告知消費者和未妥善處理好消費者退卡退費的情況下，擅自關(guān)門停業(yè)，惡意終止服務(wù)，并將所有消費者的辦卡費用一并卷走，消失得無蹤。

積極暢通維權(quán)渠道

建立健全監(jiān)管機制

對于消費者來說，使用預付卡不僅可以減少交易中的現(xiàn)金使用，還能享受折扣優(yōu)惠。而對于商家來說，不僅可以快速回籠資金，降低經(jīng)營風險，還可以“錢生錢”，提高資金使用效率。看起來是件買賣雙方都“穩(wěn)贏”的事情，為何又會亂象叢生呢?

中央民族大學法學院教授陳立峰認為，預付式消費糾紛不斷，原因在于預付式消費仍存在監(jiān)管盲區(qū)。目前相關(guān)法律法規(guī)對于預付款欠缺明確具體的規(guī)定，預付式消費也沒有明確的監(jiān)管部門，相關(guān)部門對于預付款糾紛自然就容易相互推諉，對維權(quán)的消費者“踢皮球”，從而造成消費者維權(quán)難的困局。

陳立峰指出，要遏制預付式消費亂象，監(jiān)管必須跟上，不能讓預付式消費仍處于監(jiān)管盲區(qū)。此次國家市場監(jiān)管總局稱將積極推動預付式消費立法，這樣的承諾值得肯定。

劉俊海認為，對預付式消費進行治理整頓，亟待用立法把預付式消費推進法治軌道，筑牢保護消費者合法權(quán)益的“法治防線”。消費者維權(quán)難度大、成本高，甚至可能“贏了官司卻拿不回錢”，這些也是預付式消費亂象難以遏制的原因所在。因此，如果要遏制預付式消費亂象，應該暢通消費者的維權(quán)渠道，降低消費者的維權(quán)成本。

同時，還要建立健全監(jiān)管機制，比如有必要設(shè)立退款機制，監(jiān)管部門對預付款的繳付和使用進行限制，等等。立法和監(jiān)管要同時發(fā)力，要能并行，也要盡快推行，盡快對預付式消費發(fā)揮規(guī)范作用，這樣才可能遏制預付式消費亂象，從而有利于保護好廣大消費者的合法權(quán)益，維護良好的消費市場秩序。

職能部門監(jiān)管提速

消費者辦卡須謹慎

“預付式消費亂象突破了法治社會和誠實守信的市場法則。消費者在此類事件中不存在任何過錯，屬于無辜的受害者。如果不對此類現(xiàn)象加以規(guī)制，會讓人們對市場秩序產(chǎn)生懷疑，讓消費者處處驚心，不利于經(jīng)濟發(fā)展。”劉俊海說。

針對預付式消費亂象，我國相關(guān)職能部門也加強了監(jiān)管力度，對于預付卡風險防范的制度建設(shè)進程明顯加快。

商務(wù)部在2012年頒布《單用途商業(yè)預付卡管理辦法(試行)》，其中對于備案、監(jiān)管制度有所規(guī)定，要求發(fā)卡企業(yè)實行資金存管制度，即以發(fā)卡企業(yè)上一季度預收資金余額為標準，按照不同企業(yè)性質(zhì)以不低于20%至40%的標準在指定銀行存管資金，該賬戶的資金存管比例將受到來自銀行和備案機關(guān)的監(jiān)管。

2016年10月，商務(wù)部披露稱，正在會同有關(guān)部門修訂該辦法，加強預付資金管理。2015年4月，商務(wù)部出臺文件提出，將發(fā)放美容美發(fā)洗浴的個體戶納入規(guī)范，同時繼續(xù)加強單用途商業(yè)預付卡監(jiān)管，推進單用途預付卡發(fā)卡企業(yè)完成備案工作。

2020年4月底，商務(wù)部發(fā)布《關(guān)于做好單用途商業(yè)預付卡管理工作的通知》，對于因疫情引起預付式消費風險提前進行防控。《通知》要求，針對零售、住宿、餐飲、居民服務(wù)等不同行業(yè)的特點，梳理發(fā)卡行業(yè)和企業(yè)兌付風險先導指標。高度關(guān)注停止經(jīng)營、消費糾紛頻發(fā)、大幅折扣發(fā)卡、存管資金異常變動、停止報送業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、重大負面輿情等各類風險信息。

中國政法大學教授施正文分析稱，大量使用預付卡的企業(yè)多為中小微經(jīng)濟體，其對風險的抵抗能力較弱。在目前經(jīng)營困難的情況下，容易造成資金鏈斷裂，最壞的結(jié)果就是倒閉，或者干脆“跑路”，而這些不利結(jié)果最終還是由廣大消費者來承擔。

此外，中消協(xié)也對消費者發(fā)布消費警示，提醒消費者辦理預付卡前要三思，并注意以下幾點：

謹慎辦理預付卡、儲值卡。消費者要確認自己是否真的長期需要此類服務(wù)，不要貪圖高折扣或者輕信商家的銷售話術(shù)。預付式消費糾紛追回損失非常困難，消費者應謹慎采用預付式方式進行消費，盡量不辦預付卡。

降低預付額度，縮短使用周期。如果確實需要辦理預付卡，為降低企業(yè)跑路、轉(zhuǎn)讓風險，消費者應盡量降低預付額度，縮短使用周期，盡快消費。

綜合考慮商家情況。辦卡前要了解企業(yè)資質(zhì)、口碑情況，選擇經(jīng)營時間長、品牌知名度高、口碑較好的大型企業(yè)。對于加盟店，由于加盟模式的不同，加盟店與總部的法律關(guān)系也不同，各自承擔法律責任的能力和態(tài)度也不同，消費者需要綜合考慮。

盡量簽訂書面協(xié)議。消費者進行預付式消費時，盡量簽訂書面協(xié)議，或者錄音錄像，將預付式消費卡的適用范圍、期限、功能、退卡條件予以明確，切記不要輕信銷售人員的口頭承諾。