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以科技驅(qū)動(dòng)提升打擊黑色產(chǎn)業(yè)鏈能力
發(fā)布時(shí)間：2020-10-12 10:57:43 文章來(lái)源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)
近年來(lái)，在電信詐騙不斷出現(xiàn)的新變化中，有一個(gè)特征引發(fā)社會(huì)各界高度關(guān)注，即涉案的企業(yè)賬戶數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于個(gè)人賬戶數(shù)量，且增長(zhǎng)較快。從作案

近年來(lái)，在電信詐騙不斷出現(xiàn)的新變化中，有一個(gè)特征引發(fā)社會(huì)各界高度關(guān)注，即涉案的“企業(yè)賬戶”數(shù)量遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于“個(gè)人賬戶”數(shù)量，且增長(zhǎng)較快。

從作案手法看，不法分子通常注冊(cè)一個(gè)空殼公司，然后開(kāi)立企業(yè)賬戶，并針對(duì)銀行的防控措施不斷變換作案話術(shù)和手法;開(kāi)戶后，連同證件、公章、手機(jī)卡等成套設(shè)備流轉(zhuǎn)售賣，有的甚至形成了黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

筆者認(rèn)為，接下來(lái)，要以科技驅(qū)動(dòng)提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，以“全流程智能風(fēng)控”為目標(biāo)，強(qiáng)化“企業(yè)賬戶”安全管理，強(qiáng)化事中交易監(jiān)測(cè)。

首先，要及時(shí)解決存量賬戶風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)涉案賬戶做到“零延時(shí)”管控。其中，可開(kāi)展拉網(wǎng)式排查，重點(diǎn)關(guān)注法人失聯(lián)、中介機(jī)構(gòu)代開(kāi)、開(kāi)戶后無(wú)正常資金收付等可疑情況，確保全部異常賬戶“應(yīng)控盡控”。

其次，加強(qiáng)開(kāi)戶環(huán)節(jié)管理，把好賬戶準(zhǔn)入關(guān)。要落實(shí)新開(kāi)企業(yè)賬戶100%實(shí)地盡職調(diào)查和回訪，確保開(kāi)戶資料齊全、證照真實(shí)有效、業(yè)務(wù)辦理合規(guī)。此外，還應(yīng)實(shí)行企業(yè)賬戶“全生命周期管理”，通過(guò)客戶回訪、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、銀企對(duì)賬等方式，加強(qiáng)新設(shè)賬戶的存續(xù)期管理，保證客戶身份和經(jīng)營(yíng)背景真實(shí)、合規(guī)、有效。

最后，加強(qiáng)事中交易監(jiān)測(cè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，持續(xù)提升智能防控水平，結(jié)合監(jiān)管通報(bào)的可疑交易典型特征，不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)交易模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)、客戶行為分析、機(jī)器學(xué)習(xí)等金融科技方法，實(shí)現(xiàn)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)賬戶的智能定位、精準(zhǔn)識(shí)別。

關(guān)鍵詞： 科技 產(chǎn)業(yè)鏈

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